過払い金請求をした後はローンが組めなくなるのか

過払い金請求をした後はローンが組めなくなるのか

過払い金は回収するべき権利がありますが、やり方によってはローン審査に通過できなくなり、住宅ローンやカーローンなどが組めなくなる可能性があります。

例えば過払い金請求と債務整理を併用してローンを整理した場合は、債務整理をすることになるので一定期間はローン組めないと考えてよいです。

返還請求を考えている方は、今後のローン契約に影響するか把握しておく必要があります。

過払い金請求をした先が関連会社かどうかもポイントになりますので、見ていきましょう。

今すぐ無料相談する!

基本的に過払い金請求をしてもローンは組める

債務整理をすると5~10年間はローンを組めなくなりますが、過払い金請求に関しては基本的に組めます。

過払い金は払いすぎた利息と言われているように、もともとは自分のお金だからです。

例えるなら1万円のバッグを購入するときに間違って2万円を支払ってしまい、後から気づいたので1万円の返金を受ける状況と似ています。

つまり過払い金は借金ではないため、過払い金請求をしても原則としてブラックリストには載らないわけです。

そして、過払い金請求の還付金で残った借金を一括返済したりすれば、信用情報に記載されるということもありません。

そのため新しくローンを組むときは問題なく審査を受けられるでしょう。

ただし過払い金請求をしても借金が残ってしまい、続けて債務整理をした場合はブラックリストに載ります。

よくあるのは過払い金請求後に任意整理を行うケースで、この場合だと5年程度ブラックとなります。

5年が超過してブラックから外れれば、ローン全般の利用ができるようになります。

個人再生や自己破産を行った場合は7~10年程度ブラックになりますが、無期限で登録されることはないので将来的にローンを組むことが可能です。

過払い金請求後にローンを組もうと考えている方は、債務整理をせずに過払い金請求のみで解決しましょう。

借金をすべて相殺できずに一部が残っても、手持ち金や貯金などで一括返済すればブラックリストには載りません。

住宅ローンやカーローンなども組める

過払い金請求をしても原則としてローンは利用できるので、住宅ローンやカーローンなども組めます。

そもそも住宅ローンやカーローンは低金利で融資しており、グレーゾーン金利の設定はしていません。

グレーゾーンで貸出していたのは消費者金融などのノンバンクで、過去に20.0%超で借りていれば過払い金が発生しています。

過払い金請求をすれば対象となる消費者金融からは敬遠され、ローン契約を解除される可能性がありますが、住宅ローンやカーローンを提供する金融機関には影響のないことです。

債務整理をすると5~10年間はローン全般を組めなくなりますが、過払い金請求は債務整理ではありません。

かつては債務整理の一種とみなされていた時代がありましたが、現在は債務整理とは異なる手続きと認識されています。

過払い金を回収できれば、住宅ローンやカーローンの頭金を用意できるかもしれません。

これらのローンは頭金を多く用意するほど審査の通過率が高くなります。

何より過払い金請求をして消費者金融のローンを全額相殺すれば、借入先が減るので住宅ローンやカーローンの返済計画が健全化するでしょう。

これらのローンの審査を受けるときは、消費者金融からの借入がないか聞かれることがあります。

他社借入総額・件数が多いほど相対的な返済能力は低くなってしまいます。

過払い金を回収することは住宅ローンやカーローンの審査を有利にする上でも役立つのです。

過払い金請求をしてローンが組めなくなる2つのケース

返済中に過払い金請求をして過払い金で完済できなかった時

借金返済中に過払い金請求をし、借金が一部残ってしまうケースはよくあります。

そして残額を任意整理などの債務整理で処理した場合、ブラックリストに載ることになります。

ブラックになると最低5年間はローンを組めなくなり、これは住宅ローンやカーローンはもちろんキャッシングやクレジットカードにも言えることです。

金融商品全般の利用ができないため、ブラック期間中は現金払いを徹底するしかありません。

過払い金を回収すること自体は正当な権利ですが、これに対して債務整理は法的に借金を減額してもらう救済策となります。

債権者に損害を与えてしまうことは確かであり、そのペナルティとして個人信用情報機関に登録されるわけです。

法律事務所を通して過払い金請求をした方は、平均して100万円以上を回収しています。

高金利のグレーゾーン時代から借りており、かつ高額融資を受けていた方は相当額の過払いが発生しているはずです。

一方でグレーゾーン時代に借りていた期間が短く、借入額が少額だと数万円程度しか過払い金が発生しないケースもあります。

借金の大半が残ってしまい、残額を債務整理すれば新しくローンを組むことはできなくなります。

ひとたびブラックになると5年間はローン契約ができず、裏技などでブラック期間を短縮することはできません。

新しい借入先に対して嘘をついたり、虚偽の申告をしたりしてもバレるので注意してください。

ローンを組む先が過払い金請求した関連会社だった時

過払い金請求で借金がゼロになれば、ブラックリストに載ることはありません。

そのため新規でローンやクレジットカードの契約ができますが、借入先が過払い金請求をした関連会社であるときは契約できないことが多いです。

過払い金は回収するべき権利がありますが、債権者側としてはたとえ1円でも返還したくないのです。

弁護士を通して過払い金請求をしても、訴訟にまで持ち込んでくる債権者は実際にいます。

債権者は過払い金請求をされることを極度に嫌いますから、返還請求をした金融機関から再度借りることは困難だと考えてよいでしょう。

また関連会社の場合もローン審査に通過できませんので、申込するときは関連性がないか調べておく必要があります。

関連会社かどうか判断が難しい場合は、10万円などの少額融資で申し込んでみるとよいです。

ブラックリストに載っていない状態なら、少額融資を受けられる確率は高いです。

もし10万円の借入ができない場合は、過払い金請求をした関連会社に申し込んでいる可能性があります。

この場合はたとえ1万円でも借入は難しいので、別の金融機関に再度申し込みをしましょう。

ブラックリストに載らなくても、過払い金回収をした該当会社や関連会社の自社データには残ってしまうのです。

要注意人物として判断されるので、ローンはもちろんクレジットカードの利用もできなくなります。

ローンの仮審査を受けて落ちてしまった場合は、本審査に申し込むのは避けたほうが無難でしょう。

ローンを組む際は信用情報が重要になる

住宅や車など、高額の商品を購入する際にローンで購入するという方も多いことでしょう。

住宅ローンにしてもカーローンにしても、ローン審査に通るのかどうかが気になる方も少なくはありません。

ローンを組むためには、信用情報というものが重要になってきます。

日本では主に3つの信用情報機関があり、ローン審査を行う金融業者はそのうちいずれかには必ず加盟しており、審査請求を行った方の信用情報を調査します。

ローンだけではなく、クレジットカードのキャッシング利用でも信用情報に記録として残ります。

これらの信用情報は、その情報の種類によって一定の期間保存されます。

また、ローンやクレジットカードの返済が滞ると、それらも信用情報として登録されます。

それらの延滞が長期にわたるなどの理由で金融機関から強制解約を受けた場合では最長5年間にわたり、信用情報に記録が残されます。

また、利用者の返済の滞りにより保証会社が残りを返済する代理弁済の場合も最長5年間記録が残ります。

支払い能力がなくなるなどして、債務整理を行った場合、任意整理であれば最長5年間、自己破産の場合は最長10年にわたり記録が残る場合もあります。

なお、キャッシング枠の利用では信用情報に記録として残りますが、いわゆる信用に傷がつくという状態になるわけではありません。

もちろん金融機関によっては、キャッシング枠の利用が多い場合や多額の場合、その後のローン審査に影響が出る可能性もあります。

ですが、きちんと支払いを行っている場合は問題がないことが多いです。

過払い金請求後もローンも組みたい場合の方法

完済してから過払い金請求を行う

過払い金請求という意言葉を聞いたことがある方も多いことでしょう。

過払い金は、法定金利を超える高率の年利を支払っていた額のことで、請求を行うことにより手元に戻ってくる場合があります。

ですが、この過払い金請求にはデメリットもあります。

過払い金請求を行ったためにローン組めないとなる場合もあります。

では、それを防ぐためにはどうすればいいのでしょうか。

2010年に金融庁が、過払い金請求を行ったこと自体に対しての事故情報の登録を禁止しました。

そのため、過払い金請求を行うこと自体で信用情報に傷がついてしまい、その後のローンなどに影響を与えることはなくなりました。

問題は、借金返済前に過払い金請求を行った場合です。

過払い金請求を行った際にキャッシング枠やショッピング枠などに借入金があった場合、過払い金との相殺が行われます。

つまり過払い金請求をして還付金で借金を一括で返済できた場合は、信用情報に登録されることはありません。

そのため、過払い金請求を行う場合はまず借金が残っていないかということを確かめる必要があります。

その後にローンを組むことを考えているのであれば、信用情報に傷がつかないほうがよいため、ショッピング枠やキャッシング枠、リボ払い枠のすべてを完済したことを確かめてから過払い金請求を行うとよいでしょう。

返済中の過払い金請求時は過払い金で完済できるか確認する

では、ローンをすぐに組む必要があるのにもかかわらず、すぐに借金を返済できないという場合はどうすればいいのでしょうか。

この場合は、過払い金として帰ってくるお金と借金額を比較する必要があります。

過払い金として戻ってくる額が多い場合、借入金と相殺され一括返済が可能となるため、信用情報に傷がつくことはありません。

そのため、ローン組めないという事態に陥る可能性はそれほど高くはありません。

ですが、過払い金として戻ってくる額が小額の場合は相殺しても完全に借金が返済できないこともあります。

その場合は信用情報機関に情報が登録されてしまうため、その後数年にわたってローンを組むことが難しくなる場合があります。

この場合は、過払い金請求ではなく、金融会社からの債務を減額という形になるため、債務整理のうち任意整理というものになります。

そのため、ローン審査にデメリットを及ぼすことがあり、その期間は最長で5年間です。

過払い金請求の還付金で借入金の返済を行うというケースは、クレジットカードのショッピング枠と相殺を行う場合、保証業務を担う銀行とカードローン残債と相殺を行う場合、系列ブランドと相殺を行う場合があります。

いずれにしても、個人ですべての系列会社などを確認するのは難しいため、過払い金請求を行う場合は、完済できるかどうかなどを含め、弁護士や司法書士などの専門家に相談することが望ましいでしょう。

住宅ローンを組んでから過払い金請求を行う

人生の中で最も支払額が大きい支払いに、住宅を挙げる方も少なくはありません。

住宅の場合は住宅ローンを組んで購入するという方も多いことでしょう。

では、過払い金請求を行うタイミングと住宅ローンを組むタイミングではどちらを先にすればよいでしょうか。

一般的には住宅ローンを組んでから過払い金請求を行うとよいと言えます。

なぜなら、過払い金請求を行っても、すでに組んでいるローンに影響はないからです。

ローンを組むために影響を及ぼすのは信用情報です。

過払い金請求を行っても信用情報に傷がつくということはありませんが、請求を行ったタイミングで借入金が残っていた場合で、かつ過払い金請求により戻ってくる額でその借入金が返せない場合は信用情報に傷がつき、最長5年間ローンを組めないという場合があります。

もちろん、すでに完済した借金による過払い金請求では影響はありませんので、過払い金請求を行ってからローンを組むことも問題ありません。

ですが、過払い金請求とローン審査を同時に行うことが危険な場合もあります。

特に借入金が残っている場合、返済できることがわかっていても一時的に信用情報に登録される貸金会社もあります。

ローン審査前、あるいはローン審査中に信用情報に登録されてしまうと、ローン審査に通らない可能性が出てくるため、ローン審査が終わってから過払い金請求を行うほうが望ましいと言えます。

まとめ

住宅ローンやカーローンなどのローンを組む際に気になるのは信用情報です。

過払い金請求によってローンが組めなくなるというデメリットはありませんが、借入金が残っている場合は別です。

借入金が残っていない、すでに完済した借金について過払い金請求を行う場合はそれほど気にする必要もありませんが、問題は借入金がある場合です。

借入金があっても、過払い金額によって完済できる場合は信用情報に傷がつきませんが、完済できない場合は信用情報に残ってしまいます。

また、完済できる場合であっても貸金会社によっては一時的に信用情報に登録される場合もあります。

そのため、過払い金請求を行うタイミングはローン審査に通ってからというのが望ましいでしょう。

過払い金請求・債務整理が強い弁護士・司法書士ランキング

  • No.1
  • 司法書士法人杉山事務所 過払い金返還金額 月5億円
  • 過払い金返還金額が月5億円という圧倒的な過払い金請求の実績があります。過払い金返還の金額は、週刊ダイヤモンド誌にて日本一で紹介されています。事務所は全国に8事務所(東京、大阪、名古屋、福岡、広島、岡山、仙台、札幌)あり、該当地域以外では出張相談を利用できます。

    • 過払い金の回収金額がNo1
    • 消費者金融が恐れる司法書士事務所
    • 相談料、着手金、初期費用がすべて無料
    • 全国に8ヶ所の事務所
    • 無料の出張相談も可能
    大阪事務所(主たる事務所) 0120-066-018
    東京事務所 0120-065-039
    名古屋事務所 0120-068-027
    福岡事務所 0120-069-034
    広島事務所 0120-067-009
    岡山事務所 0120-070-146
    仙台事務所 0120-131-025
    札幌事務所 0120-678-027

    公式サイトへ

  • No.2
  • 司法書士法人みどり法務事務所 相談料・初期費用0円!
  •                            

    借金問題をズバッと解決する、債務整理・過払い金請求の専門家です。事務所は東京・北海道(札幌)・愛知・高知・愛媛(松山)・岡山・広島・熊本と全国に8ヶ所あります。過払い金返還累積90憶円以上の実績ある事務所です。秘密厳守で親切・丁寧な対応が選ばれる理由です。

    • 過払い金返還累積90憶円以上
    • 月の相談件数約500件
    • 全国に8ヶ所の事務所
    • 出張相談可能
    • 相談料・初期費用0円
    • 秘密厳守
    相談無料のフリーダイヤル 0120-837-032

    公式サイトへ

  • No.3
  • 司法書士法人みつ葉グループ 費用は成功報酬制
  • 総勢40名の債務整理専属チームがフルサポート体制で全国からの相談に親身に対応。過払い金請求では、安易な妥協をせず貸金業者とは徹底的に交渉し、相談者には寄り添う頼れる事務所です。状況に合わせた手続きを提案してくれます。

    • 資料無しで相談可能
    • 全国どこでも相談できる
    • 手持ちの費用無しでもOK
    • 相談無料
    • 成功報酬型
    • 年中無休365日相談受付
    相談無料のフリーダイヤル 0120-739-002

    公式サイトへ

  • No.4
  • 弁護士法人サンク総合法律事務所 弁護士だからできる解決方法
  • 弁護士にしか弁護士だから解決できる借金問題があります。弁護士法人サンク総合法律事務所は費用においては、分割払いにしっかり対応しています。安心の全国対応で、土日祝日も休まず24時間365日対応なので、平日時間がとれない場合も安心です。

    • 相談料、着手金、初期費用がすべて無料
    • 24時間365日の相談可能
    • 全国対応
    相談無料のフリーダイヤル 0120-314-501

    公式サイトへ

過払い金の基礎知識